Une voiture ou une chaudière qui tombent en panne, des dépenses de santé inattendues, un rappel d’impôts… Un pépin est malheureusement vite arrivé. Pour rester serein lors d’un coup dur, il est indispensable de disposer d’une épargne de précaution. Mais de quoi s’agit-il ? L’épargne de précaution : une épargne de sécurité disponible Comme son nom l’indique, l’ épargne de précaution est un capital accessible à tout moment et sans frais. Cette somme d’argent doit vous permettre de faire face aux aléas de la vie sans avoir à prélever sur vos revenus mensuels ni à piocher dans des placements à plus long terme, pas toujours disponibles. Les avantages de l’épargne de précaution au quotidien L’épargne de précaution vous permet avant tout d’anticiper les coups durs. Elle vous évite d’ être à découvert et de payer des agios, voire d’avoir recours à un ou plusieurs crédits à la consommation. En épargnant, vous êtes moins tenté de dépenser l’argent de votre compte courant et vous faites des économies. L’épargne de précaution offre en effet un rendement pour faire fructifier votre épargne. L’épargne de précaution doit donc être : Disponible : vous avez la flexibilité d’effectuer des versements et des retraits du montant que vous souhaitez, à tout moment et sans frais. On dit que l’épargne est liquide . Sécurisée : votre épargne doit être placée sur des produits financiers qui ne sont pas soumis aux variations des marchés financiers, assurant ainsi sa stabilité. Savoir épargner, c’est définir votre capacité d’épargne Dans la majorité des cas, il est souvent conseillé d’épargner l’équivalent de 2 à 6 mois de salaire . Néanmoins, cette somme dépend de plusieurs paramètres : votre situation professionnelle et familiale, votre âge, vos dépenses et votre train de vie, votre capacité à épargner, vos objectifs… Votre situation est par exemple moins à risque si vous êtes salarié en CDI que si vous êtes travailleur indépendant. Si vous perdez votre emploi, vous pourrez compter sur des revenus de remplacement comme les allocations chômage . De la même façon, vos besoins ne sont pas les mêmes si vous êtes célibataire ou si vous vivez en famille avec des enfants. Chaque personne et chaque situation est différente. Le paramètre psychologique est aussi à prendre en compte. Là où une personne se sentira sereine avec 5 000 € de côté, une autre sera inquiète et voudra être rassurée avec une épargne plus confortable. Le saviez-vous ? Selon le rapport annuel 2022 de la Banque de France sur l'épargne réglementée , les avoirs des Français dans les produits d'épargne réglementée (Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)…) s'élevaient à 874 milliards d'euros à la fin de l'année 2022. Parmi ces avoirs, 489 milliards d'euros étaient déposés sur le livret A et le LDDS, tandis que 283 milliards d'euros étaient investis dans le Plan Epargne Logement (PEL). Nos conseils pour constituer votre épargne de précaution : La méthode la plus simple et la plus efficace pour épargner est de définir une somme fixe à mettre de côté tous les mois et de programmer un virement permanent en choisissant la fréquence, le montant et la date du versement. De cette façon, vous êtes sûr d’économiser, alors que si votre argent reste disponible sur votre compte courant, vous risquez de le dépenser. L’objectif est de choisir un montant réaliste après avoir estimé la différence entre vos rentrées d’argent (salaires, prime, allocations familiales, chômage, pension alimentaire…) d’une part et vos dépenses et vos charges (crédit, loyer, impôts, assurances, abonnements téléphoniques et Internet, factures d’énergie, courses...) d’autre part. En épargnant de façon automatique, vous obtiendrez une somme confortable sans même vous en rendre compte. S’il vous reste de l’argent sur votre compte à la fin du mois ou si vous avez des rentrées d’argent exceptionnelles (prime, remboursement d’un trop perçu…), profitez-en pour épargner un peu plus. En plus du montant fixe épargné automatiquement, cela vous permettra d’augmenter plus rapidement votre épargne sans vous restreindre. Savoir épargner, c’est aussi savoir choisir votre produit d’épargne Vous devez pouvoir disposer de votre argent simplement et rapidement afin de faire face à une situation imprévue. Aussi, il est conseillé de placer votre argent sur un livret d’épargne réglementé, tel que le Livret A, le LDDS, le Livret d’épargne populaire (réservé aux personnes aux revenus modestes) et le Livret Jeune (destiné aux 12-25 ans) ou encore sur un livret d’épargne non réglementé . Ce sont des solutions simples et rapides à mettre en place. Sans risques, ces contrats sont transparents sur les conditions et le taux de rendement. Sans frais d’ouverture, ces livrets présentent l’avantage de laisser votre argent disponible. Ainsi, vous épargnez librement et sans contraintes.

Les livrets bancaires non réglementés sont généralement fiscalisés. Seuls quelques livrets bancaires réglementés échappent à la fiscalité à l’image du Livret A, du Livret Jeune, du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou du Livret d’Epargne Populaire (LEP. Tour d’horizon de la fiscalité des livrets bancaires. Les livrets bancaires sont-ils fiscalisés ?  Oui. Les livrets d’épargne non réglementés (comme le livret Zesto par Renault Bank) sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Cette imposition prend la forme d’un prélèvement forfaitaire unique ( PFU ).  Ils se distinguent des livrets réglementés, tels que le Livret A, le Livret jeune, le LDDS ou le LEP, qui en sont exonérés. Qu’est-ce qu’un livret bancaire ? Un livret bancaire est un compte bancaire qui rémunère en intérêts les sommes que vous y déposez tout en les laissant disponibles à tout moment, sans frais. Les intérêts sont calculés en fonction de la durée pendant laquelle ces sommes restent sur votre compte. La particularité des livrets bancaires non réglementés et que  leur taux de rémunération n’est pas fixé par l’État , mais par l’établissement bancaire qui les commercialise. Ces articles peuvent vous intéresser :  Peut-on avoir plusieurs livrets d'épargne? Épargne de précaution: quel montant ?   Comment les livrets bancaires sont imposés ? Depuis le 1er janvier 2018, les intérêts perçus d’un livret bancaire non réglementé sont soumis au PFU à hauteur de 30 % .  Celui-ci se décompose en :  prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 % ; prélèvement forfaitaire non libératoire (au titre de l'acompte sur l'impôt sur revenu ou prélèvement fiscal) à hauteur de 12,8 % Également appelé « flat tax », le PFU est un taux forfaitaire : il ne prend en compte ni votre tranche d’imposition ni votre revenu fiscal de référence. Il est prélevé à la source par votre banque lors du versement des intérêts de votre livret. Le prélèvement forfaitaire unique s’applique de plein droit. Il reste cependant possible d’opter pour la taxation au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Vous devrez choisir cette option lors du dépôt de votre déclaration annuelle des revenus qui vaut pour l’ensemble des revenus et gains mobiliers entrant dans le champ du PFU. Attention : cette imposition concerne les personnes physiques résidant fiscalement en France. Pouvez-vous être exonéré du prélèvement forfaitaire unique (PFU) ?  Partiellement.  L'article 242 quater du Code Général des Impôts prévoit que les contribuables formulent, sous leur responsabilité, leur demande de dispense du prélèvement fiscal prévu à l'article 117 quater, I-1 du même Code. Attention, cette dispense s’applique au prélèvement fiscal uniquement, vous resterez redevable des prélèvements sociaux à hauteur 17,2 %. Si vous souhaitez profiter de cette option de dispense de prélèvement, vous devez en faire la demande avant le 30 novembre de l’année précédant le versement des intérêts.  En effet, si vous faites une demande de dispense en 2024, elle ne concernera que les intérêts à percevoir en 2025 . Votre requête doit prendre la forme d’une déclaration sur l’honneur attestant de respecter les conditions de dispense. Ces conditions impliquent que le revenu fiscal de référence  de votre foyer fiscal – figurant sur votre dernier avis d'imposition - établi au titre des revenus de l'avant-dernière année (l’année N-2), soit : Inférieur à 25 000 euros en tant que contribuable(s) célibataire(s), divorcé(e)(s) ou veuf(ve)(s), Inférieur à 50 000 euros en tant que contribuable(s) soumis à une imposition commune. Attention, vous devez réitérer cette demande de dispense chaque année.  Le saviez-vous ? En cas de fausse déclaration, vous encourez une amende de 10 % du montant non prélevé.  Devez-vous déclarer les intérêts perçus ? Même si les intérêts de votre livret bancaire sont imposés par le PFU, vous devez les déclarer à l’impôt sur le revenu. En effet, ces sommes sont prises en compte pour établir le Revenu fiscal de référence, qui permet notamment de déterminer si vous pouvez bénéficier d’aides sociales ou d’avantages fiscaux.  Les montants sont généralement préremplis dans votre déclaration de revenus, mais il est conseillé de les vérifier. Ces articles peuvent vous intéresser : Où placer son argent quand tous les livrets sont pleins? Où placer son argent sans qu'il soit bloqué?

Vous souhaitez faire un retrait ? Afin de renforcer la sécurité de vos avoirs et de prévenir toute tentative de fraude ou d’usurpation d’identité, Renault Bank a instauré le plafonnement pour les virements sortants. Le plafond standard est de 50 000€. Vous avez la possibilité sur demande de modifier ce plafond à la hausse ou à la baisse. Le plafond enregistré dans votre dossier détermine vos possibilités de virements sortants. Par ailleurs, il est impératif que le virement soit supérieur à 10€ et que le solde de votre Livret reste à 50€ minimum une fois le virement effectué. Vous pouvez facilement réaliser votre virement directement depuis votre Espace Client : https://renaultbank.fr/nouveauVirement Si vous envisagez d'effectuer plusieurs virements, le montant cumulé ne doit pas excéder le plafond enregistré (50 000€ par défaut) sur une période de 7 jours glissants. Si votre besoin dépasse le montant de votre plafond, que ce soit pour un virement unique ou pour plusieurs opérations totalisant le montant supérieur à votre plafond et ce sur une semaine, nous vous invitons à contacter le Service Client.  Pour ce faire : pour un déplafonnement supérieur à 50 000€ et jusqu’à 75 000 € :  Contactez notre Service Client au 0 974 500 850, à votre disposition du lundi au samedi de 9h00 à 19h00, hors jours fériés. Merci de patienter jusqu’au choix 5 pour être mis en relation avec un téléconseiller. pour un déplafonnement supérieur à 75 000 €  il sera nécessaire de nous adresser une demande sous format libre avec une signature manuscrite : via la messagerie sécurisée de votre espace client sur https://renaultbank.fr/messagerie. Assurez-vous de joindre un scan ou une photo claire de votre demande avec une signature manuscrite. Par voie postale à : RENAULT BANK, TSA 94322, 92563 RUEIL MALMAISON CEDEX. Attention, lors de votre demande, veuillez préciser si vous souhaitez un déplafonnement temporaire ou permanent . Notes importantes :  Sachez que vous avez la possibilité de demander à notre Service Client d’exécuter un virement unitaire  en nous adressant une demande avec une signature manuscrite : Via la messagerie sécurisée de votre espace client sur https://renaultbank.fr/messagerie. Assurez-vous de joindre un scan ou une photo claire de votre demande avec une signature manuscrite. Par voie postale à : RENAULT BANK, TSA 94322, 92563 RUEIL MALMAISON CEDEX. Si vous détenez un livret pour vos enfants, sachez qu’au regard de la réglementation, les virements sortants doivent l’être avec accord des 2 représentants légaux comme indiqué dans la Convention des comptes  par Renault Bank disponible sur le site. Concernant les livrets pour lesquels il vous a été donné une procuration , le plafond enregistré par semaine s’applique cumulativement sur tous les virements réalisés à partir de votre propre livret, ainsi que de ceux pour lesquels vous êtes mandataire.  

Vous avez oublié votre mot de passe pour accéder à votre espace client sur www.renaultbank.fr ? Voici un guide étape par étape pour vous aider à récupérer votre mot de passe en toute sécurité. Accéder à la page de récupération. Pour commencer, rendez-vous sur la page dédiée à la récupération du mot de passe en cliquant sur le lien suivant : https://renaultbank.fr/recuperation-mot-de-passe Remplir les informations nécessaires. Assurez-vous de compléter et de valider votre demande en suivant les instructions fournies sur la page. Attention, veuillez saisir le numéro IBAN de votre compte personnel bancaire enregistré , sans espaces, et non le numéro IBAN de votre Livret Zesto Réceptionner le mot de passe temporaire. Après avoir validé votre demande, un mot de passe temporaire vous sera envoyé par SMS. Ce mot de passe temporaire n'est valable que pendant 15 minutes. Créer un nouveau mot de passe. Une fois que vous avez reçu le mot de passe temporaire, retournez sur la page d’accès et laissez-vous guider. Nous vous recommandons également de visionner notre vidéo explicative disponible sur notre chaîne YouTube à l'adresse suivante : https://www.youtube.com/watch?v=xINjjVZV-8c Attention, si vous avez commencé l’activation de la fonction « Sécurité Mobile » (réception d’un code d’activation par courrier postal) et que vous ne l’avez pas finalisée, cela peut bloquer votre accès à la récupération du mot de passe en ligne.  Dans ce cas ou en cas de questions supplémentaires, n'hésitez pas à nous envoyer un message via le formulaire de contact https://renaultbank.fr/contact ou à contacter notre Service Client au 0 974 500 850. Nos téléconseillers sont disponibles du lundi au samedi de 9h00 à 19h00. Veuillez patienter jusqu'à l'option 5 pour être mis en relation avec un téléconseiller.  

Où placer votre argent sans qu’il soit bloqué ? La disponibilité est un critère important dans le choix de vos placements. Certains livrets d’épargne vous offrent une grande disponibilité et vous pouvez retirer votre argent à tout moment. Avec d’autres produits, votre argent est bloqué pendant la durée du contrat. Comment s’y retrouver ? On vous explique. Qu’est-ce qu’une épargne bloquée ? Une épargne bloquée est une somme d’argent qui n’est pas disponible pendant une certaine durée. Certains produits imposent en effet une période obligatoire d’épargne avant que vous ne puissiez effectuer un retrait. Il peut s’agir de livrets tels que le Plan Épargne Logement (PEL) , de contrats d’assurance vie ou de livrets spéciaux comme les comptes à terme. Quelles sont les conséquences d’un retrait anticipé quand votre épargne est bloquée ? Le PEL , par exemple, est conclu pour une durée minimale de 4 ans . Vous ne pouvez pas effectuer de retrait pendant cette période. Les sommes versées et les intérêts capitalisés sont en effet indisponibles. Si toutefois vous décidez de retirer votre épargne avant le 4 e anniversaire , votre PEL est automatiquement clôturé. Selon l’âge du PEL à la date du retrait antérieure à son 4 ème anniversaire, vous êtes aussi susceptible de perdre tout ou partie des avantages comme la suppression du droit à prêt, la diminution du montant du prêt ou la baisse du taux d'intérêt. Tout dépend du moment où vous effectuez le retrait. De la même façon, le compte à terme est un compte rémunéré sur lequel vous placez des fonds qui sont en principe indisponibles avant une date déterminée contractuellement. Un retrait anticipé, total ou partiel, occasionne une perte d’intérêts. Selon les contrats, elle peut être totale (aucun intérêt versé) ou partielle (minoration du taux d’intérêt). Les modalités et les conséquences d’un retrait anticipé sont fixées dans votre convention de compte. Une épargne disponible ou liquide : qu’est-ce que cela veut dire ? À l’inverse d’une épargne bloquée, une épargne disponible, appelée aussi épargne liquide, est une somme d’argent que vous conservez sur un support d’épargne et qui, comme son nom l’indique, est accessible à tout moment . Vous mettez ainsi de l’argent de côté tout en ayant la possibilité de le récupérer, par virement ou par retrait, sans délai et sans frais. Où placer votre argent pour qu’il reste disponible ? Tous les livrets d’épargne, réglementés ou non , proposent une épargne liquide, mais avec des approches différentes. Les livrets réglementés tels que le Livret A, le Livret jeune, le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou le Livret d’Épargne Populaire (LEP) respectent un cadre réglementaire. Autrement dit, leurs conditions de fonctionnement et de rémunération sont fixées par les pouvoirs publics . À l’inverse, dans le cas des livrets non réglementés , comme le livret bancaire Zesto par Renault Bank , ce sont les établissements bancaires qui les commercialisent qui fixent leurs conditions . Pourquoi investir votre argent sur des livrets d’épargne liquides ? Ces livrets d’épargne offrent une solution simple et sûre pour vous constituer une épargne de précaution qui reste disponible. Vous pouvez effectuer des versements et des retraits du montant que vous souhaitez, à tout moment et sans frais. Vous pouvez donc placer votre argent au choix sur des livrets réglementés ou non. Par contre, s’il est possible de détenir plusieurs livrets non réglementés, vous ne pourrez posséder qu’un seul livret d’épargne réglementé de même catégorie. Autrement dit, vous ne pouvez pas cumuler à votre nom deux Livrets A ou deux livrets d’épargne populaire, même dans des banques différentes. Que choisir entre le PEL ou le CEL ? Si vous avez un projet immobilier, vous pouvez vous tourner vers le Compte Épargne Logement (CEL) ou le Plan d’Épargne Logement (PEL). Ces deux produits d’épargne réglementés se ressemblent et ont un objectif similaire : vous permettre de constituer un apport personnel et bénéficier d’avantages lors de la souscription de votre crédit immobilier. Ils ont néanmoins une différence de taille : les modalités de retrait. Tout retrait d’un PEL entraîne sa clôture. Alors si vous recherchez plus de souplesse et de disponibilité, optez pour le CEL. Vous pourrez effectuer des retraits à n’importe quel moment, sans condition et sans conséquence. Vous devrez seulement respecter une condition : garder un solde supérieur ou égal à 300 euros pour éviter la clôture de votre CEL. Ces articles peuvent vous intéresser :  Où placer son argent quand tous les livrets sont pleins ? Quels sont livrets bancaires fiscalisés ? Pourquoi le Fonds de Garantie des Dépôts et Résolution est-il important ? Le Fonds de Garantie des Dépôts et Résolution (FDGR) vous protège en cas de défaillance de votre banque. Tous les établissements en France adhèrent à ce fonds. Concrètement, le FDGR indemnise les dépôts jusqu’à 100 000 € par client et par établissement en fonction de la nature des produits détenus, quel que soit le nombre de comptes de dépôts ouverts auprès d’un même établissement. Cette garantie concerne notamment les comptes bancaires, livrets bancaires, CEL, PEL ou Livrets jeune. L’État couvre également les sommes déposées sur les livrets dont il est garant (Livret A, Livret d’Épargne Populaire et Livret Développement Durable et Solidaire) et leurs intérêts, à hauteur de 100 000 € par client et par établissement. Par exemple, si vous détenez un compte d’épargne éligible (hors Livret A, LDDS et LEP) dont le solde est de 90 000 € et un compte courant dont le solde est de 20 000 €, votre indemnisation sera plafonnée à 100 000 €. Si vous détenez aussi un livret A et un LDDS avec des montants respectifs de 15 000 € et 12 000 €, votre indemnité complémentaire aux 100 000€ précités, sera de 27 000 €. Conclusion : les livrets d’épargne liquide, réglementés ou non, constituent un placement idéal, sûr, simple à ouvrir et à gérer.

Votre livret A et votre LDDS sont au plafond. Que faire ? Où placer votre argent ? Il existe plusieurs solutions non risquées pour faire fructifier votre épargne. Explications. Où placer votre argent quand vos livrets d’épargne ont atteint leur montant maximum ? Une diversité de livrets d’épargne pour placer votre argent Livret A, Livret jeune, Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS), Livret d’Épargne Populaire (LEP), Compte Épargne Logement (CEL), Plan Épargne Logement (PEL) ou livret bancaire … Les livrets d’épargne sont multiples, qu’il s’agisse de livrets réglementés qui respectent un cadre réglementaire ou de livrets d’épargne non réglementés dont le taux de rémunération est fixé par l’établissement qui le commercialise. Pour les choisir, plusieurs critères sont à prendre en compte : votre situation personnelle, les sommes que vous souhaitez investir, les plafonds, la rentabilité, la fiscalité, les conditions d’accès, etc. Que se passe-t-il si vous avez atteint le plafond de l’un de vos livrets d’épargne ? Le plafond d’un livret est le montant maximum de versements cumulés en capital que vous pouvez verser. D’un livret à l’autre, ces montants sont très différents. Si vous avez dépassé le montant maximum autorisé de l’un de vos livrets et que vous envisagez un virement complémentaire, vous ne pourrez pas l’effectuer : l’opération sera rejetée. En revanche, vous pouvez conserver ce livret autant de temps que vous le souhaitez. Seul le Plan d’Épargne Logement a une date d’échéance. Est-il possible de dépasser le plafond d’un livret dans certains cas ? Oui uniquement lorsque les intérêts sont ajoutés au capital en fin d’année. Par exemple, si vous détenez un livret A qui a atteint son plafond de 22 950 €. Votre épargne vous rapportera 3 % d’intérêts net en 2024, soit 688,50 €. Cette somme vous sera créditée au 31 décembre et votre capital total sera alors de 22 950 € + 688,50€ = 23 638,50 €. Ces articles peuvent vous intéresser : Quel livret d'épargne choisir ? Où placer son argent sans qu'il soit bloqué ? Le plafond maximum de l’un de vos livrets d’épargne est atteint : que faire ? Vous pouvez ouvrir d’autres livrets. Vous avez plusieurs options possibles : Vous pouvez ouvrir d’autres livrets réglementés comme par exemple le LDDS, dans la même banque ou dans un autre établissement. Cependant, vous ne pouvez pas ouvrir un livret d’épargne réglementé en double, quel que soit l’établissement de même catégorie. Autrement dit, vous ne pouvez pas cumuler à votre nom deux livrets A ou deux livrets d’épargne populaire, par exemple, même dans des banques différentes. Vous pouvez ouvrir un ou plusieurs livrets bancaires non réglementés . Vous pouvez en effet détenir un ou plusieurs livrets bancaires non réglementés  comme par exemple le Livret Zesto par Renault Bank, dans une ou plusieurs banques, même si vous possédez par ailleurs un ou plusieurs produits d’épargne réglementés, dans le même établissement ou dans un autre. En cumulant plusieurs livrets , vous pourrez ainsi augmenter votre plafond d’épargne total comme l’illustre ce tableau : Livrets détenus Plafond d'épargne cumulé Livret A + LDDS 22 950 € + 12 000 € = 34 950 € Livret A + Livret Zesto 22 950 € + 10 000 000 € = 10 022 950 €   Rappel des plafonds et des conditions des livrets d’épargne Nom du Livret Public Montant minimum Plafond Fiscalité Livret A Tout public 10€ 22 950 € Exonération (i mpôt sur le revenu et prélèvements sociaux ) Livret de développement durable et solidaire (LDDS) Personne majeure ou personne mineure qui dispose de revenus personnels et n'est plus rattachée au foyer fiscal de ses parents. 15 € 12 000 € Exonération (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux) Livret d’épargne populaire (LEP) Personne majeure à revenus modestes 30 € 10 000 € Exonération (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux) Livret jeune 12-25 ans 10 € 1 600 € Exonération (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux) Compte Épargne Logement Tout public 300 € à l'ouverture 15 300 € Taxation des intérêts via un prélèvement forfaitaire unique de 30 % qui correspond à l'impôt sur le revenu (12,8 %) et aux prélèvements sociaux (17,20%).  Le taux forfaitaire de l'impôt sur le revenu peut au choix être remplacé par l'application du barème progressif Plan Épargne Logement Tout public 225 € à l'ouverture et 540 € par an pendant 4 ans minimum et jusqu'à 10 ans 61 200 € Taxation des intérêts via un prélèvement forfaitaire unique de 30 % qui correspond à l'impôt sur le revenu (12,8 %) et aux prélèvements sociaux (17,20%).  Le taux forfaitaire de l'impôt sur le revenu peut au choix être remplacé par l'application du barème progressif Compte ou livret d'épargne bancaire Tout public pour la plupart des établissements Versements libres selon les établissements Pas de plafond ou plafond très élevé Taxation des intérêts via un prélèvement forfaitaire unique de 30 % qui correspond à l'impôt sur le revenu (12,8 %) et aux prélèvements sociaux (17,20%).  Le taux forfaitaire de l'impôt sur le revenu peut au choix être remplacé par l'application du barème progressif Livret Zesto Personne majeure 50 € 10 000 000 € Taxation des intérêts via un prélèvement forfaitaire unique de 30 % qui correspond à l'impôt sur le revenu (12,8 %) et aux prélèvements sociaux (17,20%).  Le taux forfaitaire de l'impôt sur le revenu peut au choix être remplacé par l'application du barème progressif   Les livrets d’épargne non réglementés : une alternative de placement à faible risque et liquidité élevée Les livrets d’épargne dits non réglementés varient en fonction des spécificités propres à chaque établissement bancaire. Bien qu’ils soient imposables, ils présentent plusieurs avantages : leur plafond de dépôt est élevé, voire illimité ; l’épargne est disponible à tout moment ; les versements et les retraits sont libres, sous réserve des stipulations contractuelles applicables, avec le plus souvent un solde minimum à conserver ; leur durée est illimitée. Durant les premiers mois qui suivent leur souscription, de nombreux établissements proposent de booster leur rémunération via des taux bonifiés. Ces taux reviennent ensuite à un taux standard moins élevé que celui annoncé en début de contrat. Ces livrets d’épargne non réglementés aux taux boostés sont couramment appelés « super livrets » pendant la période promotionnelle où leur taux est boosté. Si vos livrets ont atteint leur plafond maximum, pensez au Livre Zesto Chez Renault Bank, le livret Zesto est un livret d’épargne non réglementé par l’État. Par conséquent, vous pouvez le cumuler avec tout livret d’épargne réglementé, par exemple un livret A, un LDDS ou un LEP afin de diversifier votre épargne. Son plafond est très élevé, jusqu’à 10 millions d’euros, et dépasse largement celui des livrets réglementés.